一种信用卡动态余额拆分方法及系统与流程

1.本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种信用卡动态余额拆分方法及系统。


背景技术：

2.现有技术中，一般信用卡账户层分类余额仅拆分为消费余额、取现余额两类，每个账户都对应有一条分类余额表记录。只能统一入账和计息计费，利率参数不能随意动态调整，不能够灵活的对每个分类余额单元进行独立入账处理，计息计费。况且消费余额中包含纯消费余额、账单分期以及现金分期等在内的一般分期余额，业务余额单一，利率参数固定，无法满足利率市场化、余额单元多样化的需求。


技术实现要素：

3.为解决现有技术的不足，迎合市场需求，实现利率市场化，客户(账户)利率差异化，本发明提出一种信用卡动态余额拆分方法及系统，实现对每个分类余额单独进行入账处理，计息计费。
4.为实现以上目的，本发明所采用的技术方案包括：
5.一种信用卡动态余额拆分方法，其特征在于，包括以下步骤：
6.步骤s1、信用卡建户时，通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；
7.步骤s2、发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；
8.步骤s3、发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；
9.步骤s4、还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。
10.进一步地，所述步骤s1中，当所述利率参数策略未生成客户账户层的差异利率化参数时，客户账户层利率设置为空。
11.进一步地，所述还款利率优选为账户层利率与优惠利率的差值，或产品层利率与优惠利率的差值。
12.进一步地，所述分类余额单元控制表优选为至少包括账户号、交易码、业务类型、分类余额单元编号、分类余额单元限额、分期期数、分期本金、分期费用、分期利息以及分期利率中的一项或多项相关数据信息。
13.进一步地，所述分类余额单元控制表设计优选为动态窄表结构。
14.进一步地，所述步骤s3中，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，优选为按照还款利率由高到低的排序依次对各个分类余额单元进行还款处理。
15.本发明还涉及一种信用卡动态余额拆分系统，其特征在于，包括：
16.利率生成模块，信用卡建户时，用于通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；
17.分类余额交易处理模块，发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；
18.还款交易处理模块，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；
19.交易记录处理模块，还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。
20.本发明还涉及一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述的方法。
21.本发明还涉及一种电子设备，其特征在于，包括处理器和存储器；
22.所述存储器，用于存储操作指令；
23.所述处理器，用于通过调用所诉操作指令，执行上述的方法。
24.本发明还涉及一种计算机程序产品，包括计算机程序和/或指令，其特征在于，该计算机程序和/或指令被处理器执行时实现上述方法的步骤。
25.本发明的有益效果为：
26.采用本发明所述信用卡动态余额拆分方法及系统，将客户信用卡账户下消费分期余额、取现分期余额按照交易码及业务类型将账户层下的消费余额拆分成若干个细化分类的余额单元，且余额单元数可动态配置，在产品层及账户层动态配置利息参数的情况下，对每个分类余额单元进行独立入账处理、计息计费，可以最大限度的保障客户权益，减小客户损失。
附图说明
27.图1为本发明信用卡动态余额拆分方法流程示意图。
28.图2为本发明信用卡动态余额拆分系统结构示意图。
具体实施方式
29.在本发明中，产品层利率包括但不限于一般消费基准利率、一般取现基准利率、数字人民币消费基准利率、数字人民币取现基准利率。
30.账户层利率包括但不限于账户一般消费利率、账户一般取现利率、账户数字人民币消费利率、账户数字人民币取现利率、账户一般消费利率有效期、账户一般取现利率有效期、账户数字人民币消费利率有效期、账户数字人民币取现利率有效期。
31.为了更清楚的理解本发明的内容，将结合附图和实施例详细说明。
32.本发明第一方面涉及一种步骤流程如图1所示的信用卡动态余额拆分方法，包括以下步骤：
33.步骤s1、信用卡建户时，通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；
34.步骤s2、发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类
余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；
35.步骤s3、发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；
36.步骤s4、还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。
37.可选的，当所述利率参数策略未生成客户账户层的差异利率化参数时，客户账户层利率设置为空。
38.可选的，所述还款利率为账户层利率与优惠利率的差值，或产品层利率与优惠利率的差值。
39.可选的，发生分类余额交易时，生成相对应的交易码，交易入账组件通过交易码读取分类余额单元控制表并识别分类余额交易所属的余额单元，读取出分类余额控制表中的业务类型、余额单元编号以及余额单元限额，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；若没有当前分类余额记录，设置一条新增，账户号、交易码、业务类型、分类余额单元编号、分类余额单元限额、分期期数、分期本金、分期费用、分期利息、分期利率的相关数据信息写入分类余额表。
40.示例性的，a客户购买手机做了一笔4800元分期x，账户层利率8％，优惠利率3％，还款利率为5％，交易码a001，业务类型t01-手机分期。
41.示例性的，a客户同日又购买电脑做了一笔9000元分期y，账户层利率8％，优惠利率5％，还款利率为3％，交易码a002，业务类型t02-电脑分期。
42.日终批量处理时，交易入账组件，分期x和y会分别根据分类余额本金和还款利率分别计算出还款费用和利息，读取分类余额控制表，分别写入对应的分类余额表记录。
43.可选的，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，按照还款利率由高到低的排序依次对各个分类余额单元进行还款处理。
44.具体的，当客户账户出发还款，而余额不足以对所有的分类余额单元进行还款处理时，可以根据还款利率由高到低的排序依次对各个分类余额单元进行还款处理，以客户利益为原则，先还利率高的费、息、本，再还利率较低的费、息、本，可以最大限度的保障客户权益，减小客户损失。
45.可选的，所述分类余额单元控制表设计为动态窄表结构。每个账户没有初始记录，只有当客户做了分期交易后，才会在分类余额表中增加一条分期记录，每增加一个分期类型的余额单元均新增一条记录，没有分期的账户在分类余额表中是没有记录的。
46.采用本发明所述信用卡动态余额拆分方法及系统，将客户信用卡账户下消费分期余额、取现分期余额按照交易码及业务类型将账户层下的消费余额拆分成若干个细化分类的余额单元，且余额单元数可动态配置，可实现在产品层及账户层动态配置利息参数的情况下，对每个分类余额单元进行独立入账处理，计息计费，可以最大限度的保障客户权益，减小客户损失。
47.本发明另一方面还涉及一种信用卡动态余额拆分系统，其结构如图2所示，包括：
48.利率生成模块，信用卡建户时，用于通过利率参数策略生成客户账户层的差异利
率化参数，并配置利率有效期；
49.分类余额交易处理模块，发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；
50.还款交易处理模块，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；
51.交易记录处理模块，还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。
52.通过使用该系统，能够执行上述的运算处理方法并实现对应的技术效果。
53.本发明的实施例还提供能够实现上述实施例中的方法中全部步骤的一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述实施例中的方法的全部步骤。
54.本发明的实施例还提供一种用于执行上述方法的电子设备，作为该方法的实现装置，所述电子设备至少具备有处理器和存储器，特别是该存储器上存储有执行方法所需的数据和相关的计算机程序，例如等，并通过由处理器调用存储器中的数据、程序执行实现方法的全部步骤，并获得对应的技术效果。
55.优选的，该电子设备可以包含有总线架构，总线可以包括任意数量的互联的总线和桥，总线将包括由一个或多个处理器和存储器的各种电路链接在一起。总线还可以将诸如外围设备、稳压器和功率管理电路等之类的各种其他电路链接在一起，这些都是本领域所公知的，因此，本文不再对其进行进一步描述。总线接口在总线和接收器和发送器之间提供接口。接收器和发送器可以是同一个元件，即收发机，提供用于在传输介质上与各种其他系统通信的单元。处理器负责管理总线和通常的处理，而存储器可以被用于存储处理器在执行操作时所使用的数据。
56.额外的，所述电子设备还可以进一步包括通信模块、输入单元、音频处理器、显示器、电源等部件。其所采用的处理器(或称为控制器、操作控件)可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该处理器接收输入并控制电子设备的各个部件的操作；存储器可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种，可储存上述有关的数据信息，此外还可存储执行有关信息的程序，并且处理器可执行该存储器存储的该程序，以实现信息存储或处理等；输入单元用于向处理器提供输入，例如可以为按键或触摸输入装置；电源用于向电子设备提供电力；显示器用于进行图像和文字等显示对象的显示，例如可为lcd显示器。通信模块即为经由天线发送和接收信号的发送机/接收机。通信模块(发送机/接收机)耦合到处理器，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)还经由音频处理器耦合到扬声器和麦克风，以经由扬声器提供音频输出，并接收来自麦克风的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器还耦合到中央处理器，从而使得可以通过麦克风能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器来播放本机上存储的声音。
57.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序
产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
58.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的系统。
59.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令系统的制造品，该指令系统实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
60.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。尽管已描述了本发明的优选实施例，但本领域内的技术人员一旦得知了基本创造性概念，则可对这些实施例做出另外的变更和修改。所以，所附权利要求意欲解释为包括优选实施例以及落入本发明范围的所有变更和修改。
61.以上所述仅为本发明较佳的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到的变化或替换等都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应该以权利要求书的保护范围为准。

技术特征：
1.一种信用卡动态余额拆分方法，其特征在于，包括以下步骤：步骤s1、信用卡建户时，通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；步骤s2、发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；步骤s3、发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；步骤s4、还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述步骤s1中，当所述利率参数策略未生成客户账户层的差异利率化参数时，客户账户层利率设置为空。3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述还款利率为账户层利率与优惠利率的差值，或产品层利率与优惠利率的差值。4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述分类余额单元控制表至少包括账户号、交易码、业务类型、分类余额单元编号、分类余额单元限额、分期期数、分期本金、分期费用、分期利息以及分期利率中的一项或多项相关数据信息。5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述分类余额单元控制表设计为动态窄表结构。6.权利要求1至5任一项所述的方法，其特征在于，所述步骤s3中，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，按照还款利率由高到低的排序依次对各个分类余额单元进行还款处理。7.一种信用卡动态余额拆分系统，其特征在于，包括：利率生成模块，信用卡建户时，用于通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；分类余额交易处理模块，发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；还款交易处理模块，发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；交易记录处理模块，还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。8.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至6中任一项所述的方法。9.一种电子设备，其特征在于，包括处理器和存储器；所述存储器，用于存储操作指令；所述处理器，用于通过调用所述操作指令，执行权利要求1至6中任一项所述的方法。10.一种计算机程序产品，包括计算机程序和/或指令，其特征在于，该计算机程序和/或指令被处理器执行时实现权利要求1至6中任一项所述方法的步骤。

技术总结
本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种信用卡动态余额拆分方法及系统，该方法包括信用卡建户时，通过利率参数策略生成客户账户层的差异利率化参数，并配置利率有效期；发生分类余额交易时，交易入账组件通过分类余额单元控制表识别分类余额交易所属的余额单元，进行分类余额单元独立入账，根据分类余额本金和还款利率分别计算还款费用，并在分类余额单元表上做相对应的记录；发生还款交易时，交易入账组件遍历所有分类余额单元，依次对各个分类余额单元进行还款处理；还款交易结束后，将该项交易记录移至历史表中，并实时恢复分类余额单元额度和账户总额度。该方法对各分类余额单元独立入账处理、计息计费，最大限度保障客户权益，减小损失。减小损失。减小损失。


技术研发人员：申超 马冲
受保护的技术使用者：中国建设银行股份有限公司
技术研发日：2021.12.09
技术公布日：2022/3/8