用于聚合认证确定的客户数据和网络数据的系统和方法与流程
本发明总体上涉及用于为零售客户和高净值客户实施认证的系统和方法，并且更具体地涉及聚合客户数据、设备数据、索赔数据和网络欺诈分析的组合以生成认证确定的系统和方法。
背景技术：
1、银行和其他金融实体每年由于欺诈计划和其他攻击而损失数百万美元。其中很大一部分归因于在账户配置文件更改和交易执行之前，难以根据“认证”决策识别单个客户。由于涉及个人数据(例如pi数据和pii数据)的数据泄密事件的激增，网络犯罪分子在与银行、公司、商人和其他实体进行交互时，冒充消费者并且假扮消费者变得越来越容易。个人身份信息(pii)代表识别特定个人的任何数据，以及可以用于将一个人与另一个人区分开的任何信息。
2、当前，由于架构、基础架构、运营和其他挑战，在消费者、零售和高净值个人业务线中做认证决策时，银行和其他金融实体并没有利用与客户绑定的所有可用数据元素。作为结果，因为网络犯罪分子定期冒充客户并且执行未经授权的账户更改和随后的付款，所以银行通常会遇到认证不准确的问题，这会给银行及其客户带来重大的货币和声誉影响。
3、这些缺点和其他缺点目前存在。
技术实现思路
1、根据一个实施例，本发明涉及一种计算机实施的系统，该系统聚合客户数据、设备数据、索赔数据和网络欺诈分析以生成认证确定。该系统包括：存储器，其存储并且维护多个客户配置文件；和计算机服务器，其包括至少一个计算机处理器，并且耦合到存储器，该计算机服务器被编程为：经由电子输入，接收来自请求者的用于访问账户的授权请求；识别与授权请求相关联的客户识别符；使用客户识别符，从存储器中检索客户配置文件，其中客户配置文件基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合；客户数据包括客户账户数据、客户行为数据和交易活动数据；客户设备数据包括与授权请求相关联的设备打印；索赔数据包括与一个或多个不当活动报告有关的未决数据和先前数据；以及网络数据包括客户的个人身份信息是否已经被泄露的指示；基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合组合生成风险评分，以确定请求者是否通过认证以访问账户；以及自动将认证确定应用于授权请求。
2、该系统可以包括特定编程的计算机系统，该计算机系统包括一个或多个计算机处理器、移动设备、电子存储设备和网络。
3、本发明还涉及聚合客户数据、设备数据、索赔数据和网络欺诈分析以生成认证确定的计算机实施的方法。该方法包括以下步骤：经由电子输入，接收来自请求者的用于访问账户的授权请求；经由计算机处理器，识别与授权请求相关联的客户识别符；使用客户识别符，从存储器组件中检索客户配置文件，其中客户配置文件基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合；客户数据包括客户账户数据、客户行为数据和交易活动数据；客户设备数据包括与授权请求相关联的设备打印；索赔数据包括与一个或多个不当活动报告有关的未决数据和先前数据；并且网络数据包括客户的个人身份信息是否已经被泄露的指示；经由计算机处理器，基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合组合生成风险评分，以确定请求者是否通过认证以访问账户；以及经由计算机处理器自动将认证确定应用于授权请求。
4、根据本发明的各种实施例，本文所述的计算机实施的系统、方法和介质为金融机构、银行客户和其他实体提供独特的优势。这种认证模型将大大提高金融机构在允许执行非货币交易和货币交易之前做出的客户识别和认证决策的准确性。从声誉和货币的角度来看，这将有助于降低银行和客户面临的风险。其他优势包括由于提高的对提高认证决策准确性的满意度，改善的客户体验和减少的金融机构的损失以及银行客户和消费者的忠诚度和保留率。这些优势和其他优势将在下面的详细描述中更充分地描述。
技术特征：
1.一种聚合客户数据和网络指示符以认证客户的系统，所述系统包括：
2.根据权利要求1所述的系统，其中，所述账户包括金融机构的账户。
3.根据权利要求1所述的系统，其中，所述计算机处理器被编程为：
4.根据权利要求1所述的系统，其中，网络数据包括与来自共同行业中的一个或多个单独且不同的第三方实体的认证活动有关的数据。
5.根据权利要求1所述的系统，其中，网络数据包括与来自共同公司实体内的一个或多个其他业务线的认证活动有关的数据。
6.根据权利要求1所述的系统，其中，所述认证确定包括基于所述风险评分而被准许给所述请求者的一个或多个响应动作。
7.根据权利要求1所述的系统，其中，所述网络数据包括始发ip地址。
8.根据权利要求1所述的系统，其中，所述网络数据包括恶意软件指示符。
9.根据权利要求1所述的系统，其中，所述网络数据包括语音生物特征。
10.权利要求1所述的系统，其中，所述计算机处理器进一步被编程为：应用学习分析以预测客户可接受的行为。
技术总结
本申请公开用于聚合认证确定的客户数据和网络数据的系统和方法。本发明涉及一种聚合客户数据和网络指示符以认证客户的方法和系统。该系统包括：计算机服务器，该计算机服务器包括至少一个计算机处理器并且耦合到存储器，该计算机服务器被编程为：经由电子输入，接收来自请求者的用于访问账户的授权请求；识别与授权请求相关联的客户识别符；使用客户识别符，从存储器中检索客户配置文件，其中客户配置文件基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合；基于客户数据、客户设备数据、索赔数据和网络数据的聚合组合生成风险评分，以确定请求者是否通过认证以访问账户；以及自动将认证确定应用于授权请求。
技术研发人员：J-F·里哥特,D·J·克诺德勒,N·戈林,K·利斯顿
受保护的技术使用者：摩根大通国家银行
技术研发日：
技术公布日：2024/12/5